Les agents et courtiers en assurance de dommages aident les clients à choisir la bonne couverture pour leur maison, leur véhicule ou leur entreprise, et les accompagnent lors des renouvellements et des réclamations. Les agents représentent un seul assureur, tandis que les courtiers travaillent avec plusieurs assureurs. Les deux doivent détenir un permis au Québec délivré par l'Autorité des marchés financiers (AMF).
Imaginez : un tuyau éclate dans votre sous-sol, ou quelqu'un emboutit votre voiture par l'arrière. Votre premier réflexe est probablement d'appeler votre agent ou courtier en assurance.
Cette personne n'est pas là seulement pour vous vendre une police. C'est elle qui vous a aidé à choisir la bonne couverture dès le départ, et c'est elle qui vous aide maintenant à vous remettre sur pied.
Alors, en quoi consiste vraiment ce métier? Voici un aperçu de ce que font les agents et courtiers au quotidien, des différences entre les deux rôles, et de la façon de vous lancer dans ce domaine.
Les agents représentent une seule compagnie d'assurance, tandis que les courtiers travaillent avec plusieurs assureurs pour trouver la meilleure couverture pour un client. Les deux rôles impliquent de conseiller les clients et de gérer des polices, mais les courtiers peuvent comparer les produits de différentes compagnies, alors que les agents se concentrent sur les produits de l'assureur qu'ils représentent.
Au Québec, les agents et les courtiers doivent tous deux détenir un permis délivré par l'organisme de réglementation financière de la province, l'Autorité des marchés financiers (AMF).
Au quotidien, les agents et courtiers évaluent les besoins des clients, expliquent les options de couverture et gèrent les polices, les renouvellements et les réclamations. Le travail consiste avant tout à comprendre ce que le client souhaite protéger, puis à trouver la couverture qui lui convient. Voici quelques tâches typiques :
Aucune journée ne se ressemble vraiment. Certaines sont consacrées aux nouveaux clients et aux soumissions, tandis que d'autres tournent autour des renouvellements, du soutien aux réclamations ou de la mise à jour des connaissances sur le secteur.
Une journée typique combine rencontres avec les clients, travail administratif et soutien aux réclamations, la relation avec le client demeurant au cœur de tout. La plupart des agents et courtiers commencent par consulter leurs messages et faire un suivi auprès des clients, que ce soit pour répondre à une question sur une police ou confirmer des détails après une réclamation.
Ensuite, une bonne partie du temps est consacrée aux rencontres avec les clients, en personne, par téléphone ou en ligne, pour revoir leurs besoins en assurance. Cela peut vouloir dire soumissionner une nouvelle police, présenter les options à quelqu'un après l'achat d'une maison, ou expliquer à un client pourquoi une réclamation a été traitée d'une certaine façon.
Entre les rencontres avec les clients, les agents et courtiers préparent des documents, comme des demandes, des renouvellements et des modifications de police. Les courtiers peuvent aussi comparer les soumissions de différents assureurs pour trouver la meilleure option pour un client.
La journée comprend habituellement du soutien aux réclamations aussi, que ce soit pour aider un client à amorcer une réclamation ou faire un suivi sur une réclamation déjà en cours. Et la plupart des agents et courtiers terminent leur journée en tenant leurs dossiers à jour et en préparant les rendez-vous du lendemain.
Une bonne communication, le souci du détail et une aisance avec la réglementation sont les compétences clés pour ce poste. Vous devez expliquer des détails de police complexes d'une manière que les clients peuvent vraiment comprendre et utiliser pour prendre des décisions.
Le souci du détail est important aussi, puisqu'une exclusion oubliée ou un montant de couverture erroné peut avoir de réelles conséquences pour un client plus tard.
Vous devrez aussi être à l'aise avec la réglementation et les documents administratifs, et avoir un intérêt sincère à aider les gens à gérer les risques. Une attitude chaleureuse et digne de confiance fait toute la différence lorsque les clients traversent des situations stressantes, comme déposer une réclamation après un sinistre.
Oui — pour travailler comme agent ou courtier certifié en assurance de dommages, il faut détenir un permis de l'AMF. Cela dit, il existe des façons d'entrer dans le secteur sans certification.
Des postes comme adjoint aux réclamations, adjoint à la souscription ou représentant du service à la clientèle en assurance permettent d'acquérir d'abord de l'expérience et des connaissances du secteur.
Plusieurs personnes commencent dans l'un de ces postes de soutien, puis poursuivent leur certification de l'AMF comme prochaine étape de carrière.
Obtenir un permis se fait en quatre étapes : suivre une formation reconnue par l'AMF, réussir les examens de l'AMF, compléter une période de probation, puis faire une demande de certificat. Le programme Assurance de dommages du Collège Herzing est une formation reconnue par l'AMF qui comprend un stage pratique, afin que vous obteniez une expérience de travail réelle en plus de votre formation.